Baufinanzierung Vergleich
Mit der Baufinanzierung ins Eigenheim
Viele Familien träumen heute vom Eigenheim. Das kann die Eigentumswohnung in der Stadt sein oder auch das Haus mit Garten im Grünen. Die meisten können sich beides nicht aus eigener Tasche finanzieren. Dennoch muss der Traum vom Haus kein Gedankengespinst bleiben. Viele Kreditinstitute, zumeist Banken und Sparkassen, bieten attraktive Darlehen zur Baufinanzierung an.
Eine erfolgreiche Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung ist die wichtigste Grundlage für den Bau oder die Sanierung eines Hauses. Neben der gewerblichen Baufinanzierung für Unternehmen, gibt es auch eine private Immobilienfinanzierung für den Bau des eigenen Hauses oder einer Eigentumswohnung. Das Geld aus der privaten Baufinanzierung kann aus Darlehen von Kreditinstituten, Eigenkapital aus Sparguthaben oder Wertpapieren stammen. Zumeist wird durch ein privates Bankdarlehen ein großer bzw. der größte Teil des
Bauvorhabens finanziert. Bei der privaten Immobilienfinanzierung unterscheidet man wieder zwischen der Eigennutzerfinanzierung, wenn der Kreditnehmer die Immobilie selbst bewohnen möchte, und der Kapitalanlegerfinanzierung, wenn der Kreditnehmer das Haus oder die Wohnung weitervermieten möchte.
Eine Baufinanzierung für den Haus- oder Wohnungsbau werden von Banken, Bausparkassen, Landesförderinstituten, der Kreditanstalt für Wiederaufbau oder Versicherungsgesellschaften angeboten. Der weite Rahmen von Kreditinstituten zeigt bereits, wie sinnvoll es ist, zwischen den verschiedenen Angeboten zu vergleichen. Das ermöglicht dem Kreditnehmer, das für ihn sinnvollste Darlehen auszuwählen. Die Aufnahme eines Kredits zur Baufinanzierung von Haus oder Wohnung ist im Gegensatz zu anderen Krediten sehr risikoarm. Das Darlehen ist über Grundschuld oder eine Hypothek gesichert, so dass im Notfall nur mit geringen Forderungsausfallrisiken zu rechnen ist. In vielen Fällen können Forderungen über den Verkauf oder die Versteigerung der Immobilie gedeckt werden.
Das Darlehen zur Baufinanzierung wird über einen bestimmten Zeitraum nach Fertigstellung des Baus als Zinsen und Tilgung zurückgezahlt. Die Dauer des Zeitraums und die Höhe der Rückzahlraten werden im Vertrag geregelt. Hier lohnt sich insbesondere der Vergleich verschiedener Kreditinstitute, um gemessen am eigenen Einkommen und Vermögen die günstigsten Raten zu ermitteln.
Bei der Baufinanzierung wählen die Kreditnehmer meist das sogenannte Annuitätsdarlehen. Hier wird die Tilgung direkt in das Darlehen eingerechnet, so dass in der Folge die Zinsen weniger stark steigen als bei anderen Vertragsarten.
Daneben ist es möglich, eine Aussetzung der Tilgung zu beantragen, so dass über einen bestimmten Zeitraum nur die Zinsen weiterhin gezahlt werden müssen. Die Tilgung kann in diesen Fällen in Investmentfonds, Rentenversicherungen oder auch Lebensversicherungen übertragen werden. Dies ermöglicht dem Rückzahler das flexible Reagieren auf die eigene Liquidität.
Der Kredit kann auch im Rahmen eines Bauspardarlehen zurückgezahlt werden.
Der Gesetzgeber hat für den privaten Kreditnehmer eine Vielzahl von Verbraucherschutzvorschriften verabschiedet. Dies bietet dem Bauherren, der meist ein Vielfaches seines Jahreseinkommens als Darlehen aufnimmt, zusätzliche Sicherheiten. Aus diesem Grund können alle Immobiliengeschäfte nur mit einem Notar durchgeführt werden. Wesentlich bei jeder Baufinanzierung ist das Widerrufsrecht, auf das das Kreditinstitut den Bauherren gesondert hinweisen muss. Auch wenn der Kreditnehmer bei der Rückzahlung seiner Raten in Verzug gerät, schützen ihn zusätzliche Bestimmungen vor der vorzeitigen Kündigung des Vertrages durch das jeweilige Kreditinstitut.
Seit 2008 darf begründet durch das Risikobegrenzungsgesetz eine Kündigung des Kredites erst bei einem Ratenrückstand von 2,5% passieren. Dies ermöglicht dem Bauherren oft, mehrere Monate mit der Zahlung seiner Raten zu pausieren, ohne dass sein Darlehensvertrag gekündigt werden kann.
Dennoch darf nicht vernachlässigt werden, dass zukünftige Bauherren sich ihren Möglichkeiten bei der Baufinanzierung genau bewusst werden. Ein erster Schritt muss sein, zu überprüfen, wie viel Geld tatsächlich im Monat für die Tilgung und Zinsen vom Einkommen abgezwackt werden kann. Vom Kreditvolumen hängt schließlich auch ab, wie teuer das Haus oder die Wohnung am Ende sein darf. Hier gilt es, sich nicht zu verkalkulieren, sondern mit Tatsachen zu rechnen.
Alle Kreditinstitute bieten umfangreiche Informationen über ihre Angebote für eine Baufinanzierung. Angesichts der weitreichenden Sicherheiten, die staatlich vorgeschrieben und gesetzlich im Darlehensvertrag verankert sind, lohnt sich die Überlegung zum Eigenheim.
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Viel Erfolg beim Geld sparen!
Weitere Hinweise
In Verbindung mit einer Baufinanzierung sollten Sie unbedingt noch folgende Vergleiche mit in Betracht ziehen:
- Berufsunfähigkeit zur finanziellen Absicherung bei Unfall
- Rechtsschutzversicherung für alle Fälle
- Haftpflichtversicherung für Schäden, die anderen Leuten oder Sachen unbeabsichtigt zugefügt werden
- Tierhaftpflichtversicherung, falls Sie sich noch einen Hund anschaffen wollen
- Wohngebäudeversicherung, die wichtigste aller Versicherungen, wenn man ein Haus besitzt
Interessante Bücher zum Thema Baufinanzierung:
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