Berufsunfähigkeitsversicherung - wichtige Hinweise

Wenn Menschen, die noch vor dem Jahre 1961 geboren wurden, steht noch die Erwerbsunfähigkeitsrente zur Verfügung. Leider ist es bei allen nach 1961 geborenen Menschen nicht mehr der Fall. Hier greift die Berufsunfähigkeitsrente. Zum Beispiel bei Wegfall der Erwerbsfähigkeit im gelernten Beruf für mindestens
6 Monate (Ursachen: Körperverletzung, Krankheit, körperlicher und/oder geistiger Kräfteverlust).

Berufsunfähigkeitsversicherungen treten ein, wenn die Erwerbsfähigkeit im gelernten Beruf eingetreten ist.
Liegt nur noch eine 50%ige Arbeitsfähigkeit vor, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auch greifen. Dies nennt man eine teilweise Berufsunfähigkeit. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich in jedem Fall, vor allem für die nach 1961 Geborenen, denn die Menschen erhalten leider keine Erwerbsunfähigkeits- oder Invalidenrente mehr aus der staatlichen Rentenversicherung.

Sollten Sie nun schwer erkranken (was wir Niemandem wünschen!) und diese Krankheit führt zur Erwerbsunfähigkeit, erhalten Sie keinerlei finanzielle Hilfe. Wenn Sie sich für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, bitte prüfen Sie vorher alle Versicherungsbedingungen, denn bei vielen älteren Versicherungen gibt es die so genannte "abstrakte Verweisung" oder auch "Verweisklausel" im Versicherungsvertrag. Damit wird nämlich dem Versicherten zugemutet, in einem anderen Beruf als dem erlernten zu arbeiten!!

Das bedeutet, dass Sie finanziell zuerst immer für sich selbst sorgen müssen. Die Versicherung zahlt erst dann, wenn Ihre körperlichen Einschränkungen so erheblich sind, dass Sie überhaupt nicht mehr im Stande sind zu arbeiten. Das bedeutet, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, volle 8 Stunden zu arbeiten, kann Sie Ihre Versicherung auffordern, eine Tätigkeit in irgendeinem zumutbaren Arbeitsfeld z.B. mit 4 oder auch 2 Stunden (Teilzeit) aufzunehmen. Eine Auszahlung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt Ihnen dann verwehrt, da Sie ja für sich selber sorgen können. Auch für Beamte gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier wird sie allerdings Dienstunfähig-keitsversicherung genannt. Hierbei gibt es 2 Unterschiede:

- echte Dienstunfähigkeit
- unechte Dienstunfähigkeit.

Die echte Dienstunfähigkeit liegt vor wenn ein Beamter von der Behörde als dienstuntauglich eingestuft wurde und in den Vorruhestand geschickt wird oder bei einem Beamten auf Probe die Dienstuntauglichkeit festgestellt wird. Bei einer echten Dienstunfähigkeit wird ohne Überprüfung der Untauglichkeit seitens der Versicherung die vereinbarte Leistung erbracht. Die unechte Dienstuntauglichkeit liegt vor, wenn ein Beamter wegen Krankheit, Körperverletzung oder anderem Kräfteverfall, länger als 6 Monate dienstuntauglich ist. Allerding muss die Dienstunfähigkeit von einem Arzt schriftlich bestätigt werden.

Wenn Sie Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen, sollten Sie auch auf die Höhe der zu zahlenden Beträge achten, denn es gibt, je nach Versicherungsgesellschaft, verschiedene Beitragssätze, die sich aber alle aus denselben Faktoren zusammensetzen.

Die Beiträge werden durch den Zeitraum beeinflusst, in welchem eine Versicherung leisten muss. Endet die Versicherungspflicht (z.B. mit dem 50. Lebensjahr eines Versicherten), so sind die Beiträge oftmals niedriger. Ist der Leistungszeitraum bis zum Rentenalter mit Ihrer Versicherung vereinbart, müssen Sie höhere Beiträgen leisten. Diese Erhöhung sollten Sie in Kauf nehmen, da die Chance, einen Arbeitsplatz mit 50 Jahren zu finden, immer schwieriger wird.

Bei risikoreichen Berufen sind auch die Beträge höher. Je jünger ein Versicherter ist, umso weniger Beiträge muss er zur Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlen. Auch Raucher müssen mit höheren Beiträgen rechnen.

Viel Erfolg beim Geld sparen!

Weitere Hinweise

In Verbindung mit einer Berufsunfähigkeit sollten Sie noch folgende Versicherungen vergleichen:

- Krankenzusatzversicherung zur Absicherung über die gsetzliche KK hinaus
- Riester Rente, die zusätzlich noch staalich gefördert wird
- Lebensversicherung zur finanziellen Absicherung Ihrer Hinterbliebenen
- englische Lebensversicherung, dort kann man viel höhere Renditen erzielen

Interessante Bücher zum Thema Berufsunfähigkeit:

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